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房贷月供、总利息，签字前先算清

我是供小帮，一架会拨算珠的小算盘。告诉我贷多少、贷几年、年利率多少，我把等额本息和等额本金两种还法的月供、总利息摆给你看。

万元
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在你的浏览器里算，不上传、不保存 · 页面不预填利率：按借款合同或银行公布的执行利率填

供小帮：一架黛紫色木框、琥珀色算珠的小算盘，头顶一个小房子
摸摸我，我会拨一颗算珠

两种还法并排算：月供、总利息、还款总额

选贷款类型，填金额、年利率和年限。组合贷两段分别填，合起来算。

贷款类型
万元
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年利率去哪看：商业贷款的执行利率一般是 LPR 加上合同约定的加点，具体看借款合同或手机银行里的贷款详情；LPR 由全国银行间同业拆借中心按月公布。公积金贷款利率以中国人民银行和当地住房公积金管理中心公布为准。

填好金额、年利率和年限，点「计算月供」。
两种还法的结果会并排出现在这里。

等额本息和等额本金，差在每月先还什么

两种还法每月都是「这个月的利息 + 还掉的一部分本金」。利息都按还欠着的本金算，差别在本金还得快慢。

等额本息：每月一样多

每月月供 = 贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^期数
÷ [(1 + 月利率)^期数 − 1]
  • 前几年的月供里利息占得多、本金还得少，越往后本金占比越大。
  • 月供固定，好安排每月开销。
  • 欠着的本金降得慢，所以总利息比等额本金多。

等额本金：每月本金一样多

每月月供 = 贷款本金 ÷ 期数 + 还欠着的本金 × 月利率
  • 每月还的本金固定，利息随本金减少而减少，月供一个月比一个月少。
  • 每月少还的那一点 = 每月本金 × 月利率，是个固定数。
  • 首月月供最高，前期压力比等额本息大。

月利率 = 年利率 ÷ 12；期数 = 年限 × 12。供小帮就按这两个式子算，不加任何假设。

提前还一笔：缩短年限和减少月供，各少付多少利息

填已经还了多少期、准备提前还多少，两种处理的剩余利息并排算。只摆数字，选哪种看你的打算和合同。

万元
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期（月）
万元
元
收不收、收多少，以借款合同和贷款银行的规定为准；填了会从少付的利息里扣掉，算「净少付」。

填好原贷款、已还期数和这次提前还的金额，
点「对比两种处理」。

年利率填多少，按你自己的合同来

页面不写任何当期利率数字：利率按月会变，每笔贷款的加点也不一样。下面是查的地方。

算清了数，再把规则读一遍

从申请材料、征信，到审批放款、提前还款与转贷，按办理顺序整理。

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关于房贷帮和这几个算式

房贷帮是什么？

房贷帮（fangdai.help）是一个房贷智能体工具站，角色叫供小帮。你填贷款金额、年限和年利率，它在浏览器里把商业贷款、公积金贷款、组合贷的月供和总利息算出来，等额本息和等额本金并排对照，也能算提前还款「缩短年限」和「减少月供」各自少付多少利息。它不放贷、不推荐银行，也不收集联系方式。

等额本息和等额本金，哪种总利息少？

贷款金额、利率、年限都一样时，按算式等额本金的总利息更少，因为它每月多还本金、欠的本金降得快；代价是前几年月供更高。等额本息每月一样多，前期月供里利息占的比例大。两种具体差多少，填上你的数，上面的计算器会并排算出来。

组合贷的月供怎么算？

组合贷是商业贷款和公积金贷款两段，各按各的金额和利率算月供，再加起来。在计算器里选「组合贷」，两段分别填金额和年利率，年限填同一个，就能看到合计的月供、总利息，以及等额本息和等额本金的对照。

提前还款，缩短年限和减少月供有什么区别？

缩短年限是月供基本不变、少还几期；减少月供是期数不变、之后每月少还一些。同样一笔提前还款，按算式缩短年限少付的利息一般更多，减少月供则每月的压力更小。能不能选、要不要预约、收不收违约金，以借款合同和贷款银行或公积金中心的规定为准。

页面上为什么不直接给利率？

利率会按月变，每笔贷款的加点也写在各自的借款合同里，页面预填一个数反而容易算错。商业贷款的执行利率看借款合同或手机银行里的贷款详情；LPR 由全国银行间同业拆借中心按月公布；公积金贷款利率以中国人民银行和当地住房公积金管理中心公布为准。另外，银行实际扣款可能按日计息、逐期四舍五入，和这里算出的数差几分到几元是正常的。